銀行數字化轉型“有效創新”是關鍵 全方位評估銀行業數字化轉型效力

近年來，以銀行為代表的金融業積極探索數字化轉型之路。轉型的有效性如何，逐漸成為銀行管理層關注的焦點。

銀行數字化轉型進程持續推進

近年來，隨著全行業數字化轉型進程的推進，各類金融機構紛紛加大投入，并相繼成立金融科技子公司，在人工智能、區塊鏈、物聯網等領域持續發力，不斷加強與科技企業的合作，持續完善自身的業務生態布局。

整體來看，銀行業數字化建設進入穩定、高速發展階段。據銀保監會數據，2020年銀行機構信息科技資金總投入為2078億元，同比增長20%，體現了全行業對科技實力建設的空前投入。此外，金融機構科技投入在營收中占比也大幅上升，銀行科技投入占營業收入比重從2%向3%靠近，部分銀行科技投入占比達到了4%以上。

這些投入是否真正發揮了作用以及發揮了何種作用，成為銀行管理層關注的重點。

“每家銀行都有一套方法，數字化轉型各看各的，經常會陷入死胡同，缺少一個成熟度評價。”中國銀行業協會首席信息官高峰在會上直言。因此，銀行業進行數字化轉型和治理，需要一套有效的量化評價體系和模型方法來填補空白。

為此，中國銀行業協會與中國信通院云大所成立課題組，聯合多家機構打造了《報告》，建立了銀行業數字化轉型投入有效性評價體系。基于對近三年主要銀行年報數字化轉型相關描述，以及國內外現有數字化轉型指標體系的梳理分析，構建了數字化轉型投入成效“RIVER”指數模型。

高峰認為，“RIVER”指數模型和評價方法將給銀行業實施數字化轉型、落實監管機構指導意見提供一個強有力的抓手。

全方位評估銀行業數字化轉型效力

《報告》構建的銀行數字化轉型投入評估體系，可以針對銀行業整體的數字化轉型績效、某一專項業務或部門的數字化轉型績效、某一專項新技術創新的應用，或架構改造等項目的實施績效進行評估，包括零售業務轉型、信用卡中心轉型等。

中國信通院云大所副所長栗蔚表示，《報告》一方面通過定量化指標衡量銀行數字化轉型投入的成效，另一方面通過成效表現為銀行數字化轉型投入提供方向指引和優化建議。

從覆蓋范圍來看，評估覆蓋了開始實施數字化投入、發生數字化變革并產生影響的時間區間，數字化投入具體可以包括技術性投入、創新研發類投入、人員培養投入，重點關注對應區間內產生的業務管理等方面的績效體現。

縱觀銀行業的每一次變革，都伴隨著由技術創新引發的金融創新。因此，數字化技術的研發創新是支撐業務戰略發展的基礎，技術層面和業務層面都必須給予重視。針對技術層面，《報告》在評估中將對技術投入要素、投入結構、技術發展動態和發展趨勢進行綜合分析和考量。

針對業務戰略層面，將對管理要素和業務要素進行分析，將員工主觀感受、客戶感知等主觀因素納入進來。

同時，為了評估技術投入對業務戰略產生的價值，將對投入前后的業務要素變化、技術特征變化、業務承載變化、管理適配變化、客戶感受體驗變化等方面識別投入成效。在投入的過程中進行監測，并在投入實施后，評估產生的變化和持續影響。

建立有效的數字化轉型投入評價體系

圍繞“如何創建投入有效性評價體系，提升銀行業數字化轉型效力”，高峰提出了三點建議：第一，堅持以價值成效為導向，重構數字化轉型戰略;第二，多視角切分數字化投入，優化數字化轉型路徑;第三，提升數據治理的基礎能力，保障數字化轉型價值最大化。

據悉，《報告》形成的數字化轉型投入成效“RIVER”指數模型，涵蓋了社會責任(Responsibility)、創新及競爭力(Innovation)、價值創造(Value)、發展潛力(Edge)、風險和安全(Risk)五大領域，以價值成效為導向，衡量銀行數字化轉型成效，展現銀行數字化轉型價值，為數字化轉型投入提供決策支撐、績效評價、方向把控。

栗蔚表示，“RIVER”指數模型以定量化的評價方法來描述銀行數字化轉型成效，將能夠實現銀行與公眾、股東、監管機構在數字化轉型收益方面的信息一致性，實現銀行內部 IT、業務、財務、內審等多部門對IT投入和評價認知的一致性。

高峰認為，數字化轉型關鍵在于頂層設計，數字化轉型投入評價不僅包括科技創新，還可以按業務部門、按照某項業務、金融科技人才培養等多視角進行評估，投入結構分析是評價體系的關鍵。此外，高峰強調，對于開展數字化轉型投入評價體系中的有效性數據采樣、場景使用、指數結果發布等關鍵環節，要確保嚴格遵守《數據安全法》《個人信息保護法》，堅持科技倫理、守正創新。(于 晗)