糾紛不斷投訴頻繁 提醒大學生警惕“培訓貸”陷阱

“尚未入職先被貸、還沒上班先背債”——近年來，一些大學生在就業過程中遭遇“培訓貸”騙局，進而引發頻繁的糾紛與投訴。今年以來，多地公安、法院等部門紛紛通過公開發布相關文章的形式提醒大學生警惕“培訓貸”陷阱。專家表示，一些機構違規提供“培訓貸”與穩就業等背道而馳，亟須依法重拳整治。

培訓機構誘導貸款

“我是被洗腦貸款的。”日前，19歲的李嬋(化名)向中國商報記者反映，前段時間，她和好朋友一起找工作，卻在四川成都某職業技能培訓學校遭遇了“培訓貸”騙局。李嬋回憶道，“當時，感覺這家培訓機構很正規，接待我們的工作人員態度很好很熱情，一直在跟我們聊天，甚至讓人覺得不貸款自己都不好意思了。”

結果，在培訓機構工作人員的“熱情”接待下，李嬋和好朋友分別貸款1.48萬元。李嬋提供的《個人借款合同》顯示，甲方(借款人)為李嬋，乙方(貸款人)為海爾消費金融有限公司(以下簡稱海爾消費金融)，支付方式為受托支付，收款方正是上述培訓機構。

“根本就沒有思考的時間，就簽了合同。”前不久，李嬋在某消費者服務平臺反映了自己的遭遇。記者在該平臺搜索關鍵詞“培訓貸”發現，共有12764條相關結果，其中，有關海爾消費金融的投訴達數百條。

今年7月7日，有消費者在上述平臺發起集體投訴，反映廣州某培訓機構“在網上發布免費培訓、高薪就業等虛假信息誘導他人進行貸款學習。”有消費者參與集體投訴后反映，“誘騙以非學生身份進行貸款，培訓機構以分期付款名義套路我在海爾消費金融貸款。海爾消費金融未經查詢便以非在校生而予以審查通過，本人還是在校學生，沒有工作，無經濟實力償還貸款。本來我是沒打算參加培訓的，但現在正是暑假，想在暑假提升一下自己。我在公眾號上看到了他們的課程，還有老師的二維碼，老師誘導我買了課程，還是分期付款。”截至8月6日，上述消費者反映，“現在培訓機構的老師，發消息不回，打電話也不接。”

8月6日，還有消費者在上述平臺反映，自己被誘導貸款，因海爾消費金融“放款中”所以無法撤銷。“申請時沒有回訪電話，海爾消費金融直接通過了貸款。今天竟然將貸款放款至第三方培訓機構，請海爾消費金融立刻取消我的貸款。本人是學生，沒有工作，沒有能力進行償還，請海爾消費金融立刻取消本人的貸款。”

需要注意的是，有消費者在7月14日投訴稱，某培訓機構工作人員誘導在校高二學生提供虛假身份信息從海爾消費金融貸款。7月18日，該消費者補充投訴稱，自己在7月15日撥打海爾消費金融客服電話進行投訴，對方讓其關注微信公眾號，并提供能證明學生身份信息的憑證。該消費者稱，“當時發出至今過去4天，海爾消費金融方面無任何回應。”

就貸款申請人資質等問題，中國商報記者咨詢了海爾消費金融在線客服，其答復是：“申請人需具有完全民事行為能力，且為中華人民共和國國籍的大陸居民(港澳臺除外)，年齡在18周歲以上，60周歲以下，無不良信用記錄與嚴重負面信息，且有收入來源。具體申請結果，請以審批結果為準。”

多地提醒警惕陷阱

今年4月27日，湖南省懷化市公安局網絡安全保衛與技術偵察支隊發布了題為《最新騙局“培訓貸”，多名大學生已中招》的提醒文章。該文章稱，有些“培訓貸”公司為了逃避執法部門的打擊，往往會辦理一些資質要求不高的申請，甚至開連鎖培訓機構。當吸引一定數量的求職者“入套”后，這些公司就會以經營困難等各種理由“卷款跑路”，以逃避責任。

4月29日，山東省煙臺市公安局網絡安全保衛支隊發布題為《最新騙局：警惕“培訓貸”!》的文章揭露了“培訓貸”的常見套路：虛假培訓機構和網絡貸款機構進行合作，冒充招聘公司在招聘網站上發布大量虛假招聘信息，吸引求職者到公司貸款培訓。很多求職大學生在“高薪待遇”“前途光明”“無需工作經驗”等虛假信息的誘惑下，很難拒絕眼前的“大好工作”，于是未經詳細了解便匆忙地簽訂相應合同。

中國商報記者注意到，一些地方法院近期發布了求職“避坑”指南，提醒警惕“培訓貸”等。如，今年7月4日，甘肅省高級人民法院總結了一份求職“避坑”指南，提醒畢業生在求職就業中要增強防范意識，不輕易參加打著賺錢為幌子的培訓班，不輕易在陌生網頁和平臺上轉賬匯款、辦理貸款。

今年4月15日，全國學生資助管理中心發布2022年第1號預警，提醒大學生警惕“培訓貸”騙局。全國學生資助管理中心表示，有培訓機構以提供兼職工作為由，誘導學生接受課程培訓，并引導學生在網絡平臺填寫不真實信息辦理“培訓貸”。學生通過貸款繳納學費后，不但無法學到有價值的課程和專業技能，更無法獲得前期承諾的兼職崗位，最終卻因退費難問題而背上了沉重的貸款債務。

全國學生資助管理中心提醒，不要輕易添加自稱“老師”的陌生人的微信，不要輕易參加打著兼職賺錢幌子的培訓班，更不要輕易在陌生網頁及平臺上轉賬匯款、辦理貸款。

亟待依法加強監管

為進一步規范大學生互聯網消費貸款業務，去年3月，銀保監會等五部門發布了《關于進一步規范大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》，要求加強大學生互聯網消費貸款業務監督管理。放貸機構外包合作機構要加強獲客篩選，不得采用虛假、引人誤解或者誘導性宣傳等不正當方式誘導大學生超前消費、過度借貸，不得針對大學生群體精準營銷，不得向放貸機構推送引流大學生。未經銀行業監督管理部門或地方金融監督管理部門批準設立的機構不得為大學生提供信貸服務。

易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮分析表示，“培訓貸”涉及資金方與場景方，需要分別進行規范。從資金方角度來說，需要持牌金融機構建立健全金融營銷宣傳內控制度并加強對業務合作方的行為監督，金融監管可據此開出罰單;對于場景方，亦需審查場景方基本資質，例如，教育培訓機構應當具有基本的辦學許可證，無證無照培訓機構應由教育部門取締。

北京市新達律師事務所律師吳子君對中國商報記者表示，盡管相關部門出臺了政策嚴管消費貸款，但一些地方的培訓機構依然我行我素，一個重要原因就是相關法規不完善。所以，當務之急是盡快完善相關法律法規。

記者注意到，針對“培訓貸”，一些地方正在積極立法。比如，《河南省培訓機構監督管理辦法(試行)(征求意見稿)》第十四條規定，培訓機構不得強制、誘導學員使用消費貸款，不得捆綁貸款、金融等產品或者服務。該征求意見稿明確，對于發布虛假招生簡章或者廣告，騙取錢財的培訓機構，“由所在地縣級以上人民政府教育行政部門、人力資源社會保障部門、民政部門、市場監督管理部門或者其他有關部門責令限期改正，并予以警告;有違法所得的，退還所收費用后沒收違法所得;情節嚴重的，責令停止招生、吊銷辦學許可證或者營業執照(民辦非企業單位登記證書);構成犯罪的，依法追究刑事責任。”

《廣州市培訓機構監督管理辦法(征求意見稿)》第九條規定，培訓機構不得強制、誘導學員或其監護人使用消費貸款支付培訓費，培訓服務不得捆綁貸款、金融等產品或服務。金融機構、小額貸款公司違規向培訓機構學員發放消費貸款的行為應由相應的金融監管部門依法查處。

此外，“在完善相關法律法規的前提下，有關部門要依法加大培訓貸治理力度，筑牢監管防火墻，切實維護消費者合法權益。”吳子君表示。