國(guó)有六大行曬年報(bào)！2022年?duì)I收合計(jì)3.69萬(wàn)億，郵儲(chǔ)銀行凈利增速領(lǐng)跑

【大河財(cái)立方記者丁倩】3月30日，國(guó)有六大行2022年年報(bào)已披露完畢。

(相關(guān)資料圖)

2022年，六大行資產(chǎn)營(yíng)收出現(xiàn)不同程度分化，從經(jīng)營(yíng)基本面看，六大行歸母凈利潤(rùn)和資產(chǎn)規(guī)模均實(shí)現(xiàn)正向增長(zhǎng)，其中，總資產(chǎn)合計(jì)超164.11萬(wàn)億元，營(yíng)收合計(jì)3.69萬(wàn)億元，凈利潤(rùn)合計(jì)1.35萬(wàn)億元，平均日賺超36億元。

“宇宙行”工商銀行凈利潤(rùn)3604.83億元，繼續(xù)領(lǐng)跑六大行；郵儲(chǔ)銀行是唯一一家凈利潤(rùn)增速超兩位數(shù)的國(guó)有大行。從資產(chǎn)質(zhì)量情況來(lái)看，六大行不良率同比均出現(xiàn)不同程度下降。

然而，盈利穩(wěn)健增長(zhǎng)的背后，除中國(guó)銀行外，其余5家的凈利差均出現(xiàn)不同程度下滑。

六大行資產(chǎn)合計(jì)164萬(wàn)億

農(nóng)行總資產(chǎn)同比增速領(lǐng)跑

2022年，六大行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)整體穩(wěn)健，除營(yíng)業(yè)收入增幅出現(xiàn)分化外，資產(chǎn)規(guī)模、歸母凈利潤(rùn)等指標(biāo)均實(shí)現(xiàn)不同程度正向增長(zhǎng)。

從資產(chǎn)規(guī)模來(lái)看，六大行資產(chǎn)合計(jì)164.11萬(wàn)億元。“宇宙行”工商銀行以39.61萬(wàn)億元的資產(chǎn)規(guī)模牢牢占據(jù)首位；郵儲(chǔ)銀行以14.07萬(wàn)億的資產(chǎn)規(guī)模，連續(xù)兩年超過(guò)交通銀行，進(jìn)入前五；建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)銀行則繼續(xù)位列第二、第三和第四，資產(chǎn)規(guī)模分別為34.60萬(wàn)億、33.93萬(wàn)億、28.91萬(wàn)億。

從資產(chǎn)規(guī)模增速來(lái)看，各行間的差距較為明顯。農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模同比增速為16.71%，領(lǐng)跑六大行；建設(shè)銀行以14.37%增速位居第二；中國(guó)銀行的總資產(chǎn)增速8.20%，增速最慢。

從盈利能力來(lái)看，2022年，國(guó)有六大行均實(shí)現(xiàn)了凈利潤(rùn)小幅增長(zhǎng)。截至2022年底，六大行合計(jì)實(shí)現(xiàn)歸屬母公司股東的凈利潤(rùn)總計(jì)1.35萬(wàn)億元，較2021年相比，增長(zhǎng)超過(guò)6.30%。

具體而言，郵儲(chǔ)銀行歸母凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)最快，增速為11.89%，連續(xù)兩年領(lǐng)先六大行，也是唯一一家增速超兩位數(shù)的國(guó)有大行。其次為農(nóng)業(yè)銀行，增速7.45%，建設(shè)銀行、交通銀行、中國(guó)銀行和工商銀行歸母凈利潤(rùn)增速分別為7.06%、5.22%、5.02%、3.49%。

從營(yíng)收來(lái)看，2022年，國(guó)有六大行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入合計(jì)3.69萬(wàn)億元。其中，工商銀行仍然占據(jù)首位，營(yíng)收達(dá)9179.89億元；緊隨其后的是建設(shè)銀行，營(yíng)收8224.73億元；交通銀行位居最后，營(yíng)收2729.78億元。

從營(yíng)收增速來(lái)看，國(guó)有六大行增速明顯放緩，其中工商銀行和建設(shè)銀行出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行的同比增速均不足6%，分別為0.69%、2.06%和1.33%、5.08%。

國(guó)有大行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健

聚焦先進(jìn)制造業(yè)、綠色金融等領(lǐng)域

2022年，國(guó)有六大行的資產(chǎn)質(zhì)量攻堅(jiān)取得明顯成效，復(fù)雜環(huán)境下的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力進(jìn)一步夯實(shí)。

從資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)看，六家國(guó)有大行整體保持穩(wěn)健。截至2022年末，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)銀行的不良貸款率分別為1.38%、1.37%、1.32%、1.38%、1.35%、0.84%。

除郵儲(chǔ)銀行不良貸款率微升0.02個(gè)百分點(diǎn)外，其余5家大行的不良貸款率盡數(shù)下降。不過(guò)，郵儲(chǔ)銀行不良貸款率仍最低，為0.84%。

其中工商銀行2022年不良率連續(xù)8個(gè)季度保持下降趨勢(shì)。值得一提的是，工商銀行自2019年以來(lái)，資本充足率提升至19%以上，連續(xù)10個(gè)季度保持上升態(tài)勢(shì)，穩(wěn)居全球大行前列；撥備覆蓋率穩(wěn)定在200%左右，保持較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

2022年，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，國(guó)有大行精準(zhǔn)發(fā)力，加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新、普惠金融等領(lǐng)域支持力度。

例如，在普惠金融方面，建設(shè)銀行“村鏈工程”將44萬(wàn)個(gè)“裕農(nóng)通”服務(wù)點(diǎn)和線上App相連，將現(xiàn)代金融服務(wù)延伸到縣域鄉(xiāng)村的千家萬(wàn)戶。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前普惠金融貸款余額超2.35萬(wàn)億元，疫情以來(lái)累計(jì)投放普惠小微貸款8.4萬(wàn)億元，不良率保持在1%左右。農(nóng)行報(bào)告期內(nèi)普惠金融領(lǐng)域貸款余額2.57萬(wàn)億元，較2022年初新增5646億元。

在制造業(yè)貸款方面，尤其是中長(zhǎng)期制造業(yè)貸款快速增長(zhǎng)。截至2022年末，工行制造業(yè)貸款余額突破3萬(wàn)億元，增速超過(guò)40%，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款和信用貸款余額均突破萬(wàn)億元大關(guān)。在支持綠色發(fā)展方面，綠色信貸與綠色債券規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張。截至2022年末，中國(guó)銀行綠色信貸余額較2021年末增長(zhǎng)41.08%，郵儲(chǔ)銀行綠色債券投資余額較2021年末增長(zhǎng)29.58%。

持續(xù)加碼科技智慧銀行

建設(shè)銀行金融科技投入232.9億元

如今，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，越來(lái)越多的銀行開(kāi)始擁抱金融科技，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等為代表的新興技術(shù)也正在重塑金融業(yè)態(tài)，國(guó)有銀行持續(xù)加大信息科技投入便是很好的證明。

記者梳理國(guó)有六大行2022年年報(bào)發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)國(guó)有行深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，信息科技投入力度持續(xù)加大。其中，交通銀行報(bào)告期內(nèi)金融科技投入116.31億元，同比增長(zhǎng) 32.93%，為營(yíng)業(yè)收入的 5.26%。報(bào)告期末，集團(tuán)金融科技人員5862人，較上年末增長(zhǎng)29.15%，占集團(tuán)員工總?cè)藬?shù)比例6.38%。

農(nóng)業(yè)銀行報(bào)告期內(nèi)積極應(yīng)對(duì)技術(shù)變革加速演進(jìn)，加快推進(jìn)新一代技術(shù)體系轉(zhuǎn)型，信息科技資金投入232.11億元，持續(xù)深化金融科技應(yīng)用，賦能業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)高質(zhì)量發(fā)展。

中國(guó)銀行報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)信息科技投入215.41億元，占營(yíng)業(yè)收入比重為3.49%。建設(shè)銀行金融科技投入232.90億元，占營(yíng)業(yè)收入的2.83%，與上年度基本持平，其中研發(fā)費(fèi)用和科技人員人力費(fèi)用等費(fèi)用性支出保持持續(xù)增長(zhǎng)。

建設(shè)銀行行長(zhǎng)張金良提到，應(yīng)加速業(yè)技融合、渠運(yùn)貫通，織就更加廣泛、開(kāi)放、共享的數(shù)字化、智能化、平臺(tái)化金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。“建行云”架起互聯(lián)互通科技橋，新型算力規(guī)模同業(yè)領(lǐng)先，以安全、合規(guī)、可信的云服務(wù)能力有效支撐內(nèi)外賦能。提升研發(fā)質(zhì)效，形成敏捷協(xié)同的集團(tuán)金融科技合力。“建行生活”注冊(cè)用戶數(shù)達(dá)1億規(guī)模。

（文章來(lái)源：大河財(cái)立方）