老年人有望可帶病投保 放寬對老年人群的投保年齡限制

《中共中央 國務院關于加強新時代老齡工作的意見》日前發布。《意見》提出，鼓勵商業保險機構在風險可控和商業可持續的前提下，開發老年人健康保險產品。

據了解，目前很多保險產品都會對購買年齡做出限制，比如重疾險一般不超過55歲，醫療險不超過65歲。針對老年群體無法投保健康險的情況，銀保監會新聞發言人11月19日在答記者問時透露，下一步將引導保險公司在風險可控的前提下，放寬對老年人群的投保年齡限制、允許老年人在既往癥不賠的前提下帶病投保、提供保證續保。同時，引導險企開發以心血管疾病、阿爾茨海默癥、帕金森氏病等老年人高發的特定疾病保險和醫療保險產品。

就豐富老年人保險產品供給問題，銀保監會新聞發言人介紹說，銀保監會高度重視老年人日益增長的養老保障和社會服務需求，加強頂層設計，完善政策支持，鼓勵保險機構發展各類老年人保險產品，豐富老年人可選擇的商業保險品種，充分發揮商業保險在社會保障體系中的重要作用。

一是出臺長期醫療險相關政策。引入費率調整機制，規避因醫療費用上漲帶來的保險產品定價風險，從制度上解決老年人和患病人群難以購買商業醫療保險的問題。截至今年10月，已上線25款投保年齡超過70歲的費率可調長期醫療險產品。

二是豐富老年人保險供給。引導保險業在風險可控的前提下，進一步放開相關產品投保年齡和續保年齡上限。目前可供老年人選擇的產品超過1000個，基本涵蓋了老年人最為關注的疾病險、醫療險、意外險、養老險等產品。

三是編制老年人常見重疾病種發生率表。對各病種發生率表擴展至高年齡段，并首次編制兩種老年人常見病種(嚴重阿爾茨海默癥和嚴重原發性帕金森病)發生率表，為老年人保險產品的開發和創新提供定價基礎。

據該發言人介紹，截至目前，全國有1.07億60歲及以上老年人持有商業保險保單，老年人商業保險滲透率(購買商業保險的人數/人口總數)為41%。老年人保單件數2.26億件，占保險業全部保單件數的11%。“十三五”期間，老年人保險累計實現保費收入1.4萬億元，承保人次、保費收入呈現逐年上升態勢，投保積極性明顯提高。

該發言人指出，下一步銀保監會將督促保險機構積極對接老年人保險需求，開發相關產品，提高老年人保障水平。例如，積極引導和規范專屬養老險試點，支持保險公司發展提供終身領取功能的養老年金保險，滿足長期養老資金管理需求;優化老年人住房反向抵押養老保險支持政策，為失獨、單身高齡等老年群體盤活養老資源。優化老年人保險服務，引導保險公司在風險可控的前提下，放寬對老年人群的投保年齡限制、允許老年人在既往癥不賠的前提下帶病投保、提供保證續保。充分運用現代服務手段和互聯網技術，簡化理賠流程。豐富老年人健康險供給，引導開發以心血管疾病、阿爾茨海默癥、帕金森氏病等老年人高發的特定疾病保險和醫療保險產品，加強保險產品與健康管理、慢病管理等健康服務融合。(記者聶國春)