以房養老？當心是種套路貸 絕不能存在僥幸心理

近期，河南、北京等多地出現借“以房養老”概念轉移老年人房產的案件，受害者損失慘重。對此，中消協發布消費提示，提醒老年人小心投資理財圈套。

“高息”背后是套路貸

中消協稱，而今老年人一般都會存有一些積蓄，一些不法分子就利用老年人掌握的理財知識和信息不充分等特點，打著各種項目的旗號，以“高額回報”為誘惑，布下了層出不窮的詐騙套路。很多老年人禁不住誘惑中了圈套，造成嚴重的財產損失。

“以房養老”理財騙局的基本套路是，忽悠老人將房子抵押貸款，然后將貸到的款項投資于號稱每月可得10%-15%的高息“理財項目”，宣稱每月能拿數萬元養老金。老人將房產處置權交給理財公司。最初每月老人能收到相應的回報，但沒過多久，公司失聯、老板跑路，不光收益和本金得不到歸還，連自己的房子也被強制過戶，老人錢房兩空。

為什么這樣的套路能屢屢得手?

記者調查發現，一些公司打著“響應國家號召，實現以房養老、以房養家的終極目的”的旗號迷惑老年人，宣稱“以房養老是政府大力扶持的產業”，向老人們兜售所謂“以房養老”高息理財產品。有的公司還開設了大型實體門店，號稱是和官方機構合作共建的養老服務大廳，聲稱有國家基金托底，營造業務合規的假象。

這類公司不僅以高額利息為誘導，還以免費旅游、免費“名師”上課、答謝會等名義誘騙老人參加。有的公司還開設餐廳，成為會員的老人可享受低價早餐、午餐。在此過程中，公司人員再向老人灌輸以房養老的種種好處。不少老人就是在公司組織的免費郊區旅游、“名師”講課中被慢慢洗腦的。

設計圈套誘騙老人簽格式合同，是這類騙局的最險惡之處。這些公司往往不會明確告知老人是通過抵押房產借款進行理財，而是用“每月領取養老金”等說辭進行忽悠，使老人深信“房屋抵押只是走形式”。

真正“以房養老”什么樣?

業內專家介紹，真正的“以房養老”又稱住房反向抵押養老保險，是指擁有房屋完全產權的老年人，將其房產抵押給保險公司或商業銀行，但繼續擁有房屋占有、使用、收益和經抵押權人同意的處置權，并按照約定條件領取養老金直至身故;老人身故后，保險公司或商業銀行獲得抵押房產處置權，處置所得將優先用于償付養老保險相關費用。

據了解，2018年以來，住房反向抵押養老保險試點擴大到全國范圍開展。不過，保險版“以房養老”的推行卻市場遇冷。目前，市面上只有幸福人壽和人保壽險的兩款產品，且參與者寥寥。

業內人士表示，作為一種金融創新模式，目前保險公司和商業銀行“以房養老”的產品設計主要優先滿足高齡老人、失獨孤寡老人、低收入家庭老人的養老需求，產品品種和業務覆蓋范圍未來有待升級。

同時，合規“以房養老”的開展主體為商業銀行或正規保險機構，除這兩類主體外，其他養老公司、服務機構開展的“以房養老”項目，建議老年人一概不要參與。

老年人理財注意分散風險

“以房養老”理財騙局針對的主要是法律風險意識低、資產價值高、對養老服務有剛性需求的老年人群體。對此，中消協建議老年消費者：

一要主動學習投資理財知識，明確投資理財不同于銀行儲蓄存款，各種理財產品均存在一定的風險。并積極與子女溝通，重視聽取他們的意見。

二要去銀行、保險公司等正規金融機構購買理財產品。仔細閱讀理財產品說明書或者理財合同，了解理財產品的類型、風險等級、是否保本、預期收益率、投資方向或掛鉤標的、流動性安排等詳細情況。

三要按照要求進行風險承受能力測評，結合測評結果挑選適合自己的理財產品，注意適度投資、分散風險，既不要押上全部家當，也不要把所有的雞蛋都放在一個籃子里。

四要警惕高息理財項目，遠離非法集資。不輕信商家任何低門檻、高回報的宣傳，不購買通過理財群、旅游、講座、電話或者上門推銷的理財產品，不購買資金去向不明、投資業務不清、先交錢再找項目的理財產品，防止血本無歸。

律師表示，老年人對一些收益特別高、看不懂、不清楚錢給誰用、交錢變成合伙人的投資項目，一定要提高警惕。如果發現上當受騙了，一定要第一時間到公安機關報案，做到及時止損。