緊扣服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)核心 恒豐銀行頻打供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新牌

“為聽得到‘炮聲’的業(yè)務(wù)人員提供全方位賦能，做到知情一線，服務(wù)一線，賦能一線。”這是恒豐銀行交易銀行部供應(yīng)鏈金融室副總經(jīng)理曲啟銘給記者留下印象最深的一句話。

近年來，銀行業(yè)加快發(fā)展供應(yīng)鏈金融，使之成為深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、補(bǔ)強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈薄弱環(huán)節(jié)、提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的重要抓手。而作為“最強(qiáng)地級(jí)市”的蘇州，堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上，堅(jiān)守制造業(yè)立市之基，強(qiáng)化“四鏈”融合，促進(jìn)金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)相互賦能。

日前，《證券日?qǐng)?bào)》記者透過蘇州這個(gè)生動(dòng)取景框，看到升級(jí)版的親商服務(wù)以及多元化的金融業(yè)態(tài)。而在競(jìng)相給實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是優(yōu)質(zhì)企業(yè)大幅讓利、應(yīng)需突破創(chuàng)新促進(jìn)供應(yīng)鏈金融發(fā)展中脫穎而出，更是成為蘇州銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不懈的追求。

(相關(guān)資料圖)

與時(shí)間賽跑

破解融資難題

在手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行大行其道的今天，漫步在蘇州街頭，依然會(huì)看到鱗次櫛比的各類銀行網(wǎng)點(diǎn)。“在蘇州從事銀行工作真是超卷！”多家銀行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人都不禁感嘆。不過，在與銀行、企業(yè)的溝通中記者發(fā)現(xiàn)，蘇州銀行業(yè)的“超卷”不是單純的價(jià)格戰(zhàn)，而是從流程效率到業(yè)務(wù)創(chuàng)新再到信貸下沉力度，緊扣服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展核心宗旨展開。

為盡快放款降低企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)壓力，恒豐銀行常與時(shí)間賽跑。

江蘇省專精特新“小巨人”企業(yè)張家港海鍋新能源裝備股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱海鍋股份）于2021年9月份在深交所創(chuàng)業(yè)板上市。2022年4月中旬，公司面臨訂單集中交付，需要購買大量原材料。了解到此情況，恒豐銀行張家港支行遵循“特事特辦、急事急辦”的原則，加班加點(diǎn)進(jìn)行放款審核材料收集，在分支行通力合作下，提前2個(gè)工作日完成了企業(yè)需要的3000萬元貸款發(fā)放工作。“沒想到從審批到出賬那么迅速，真是解了燃眉之急。”海鍋股份財(cái)務(wù)總監(jiān)李建回憶起當(dāng)時(shí)的情境還是相當(dāng)激動(dòng)。

不僅核心龍頭企業(yè)，其上游供應(yīng)商尤其是中小微規(guī)模企業(yè)，亦需要給予足夠關(guān)注和金融支持。今年3月份，海鍋股份有兩大合作多年的原料供應(yīng)商面臨資金周轉(zhuǎn)難題，恒豐銀行蘇州分行就向企業(yè)介紹了供應(yīng)鏈產(chǎn)品“網(wǎng)絡(luò)應(yīng)收貸”，由核心企業(yè)提供上游企業(yè)的名單，并確權(quán)供應(yīng)商的應(yīng)收賬款，名單內(nèi)的供應(yīng)商即可無需提供額外抵押，線上發(fā)起融資申請(qǐng)，操作簡(jiǎn)便，獲款迅速，能有效解決傳統(tǒng)授信模式下中小企業(yè)“準(zhǔn)入難、擔(dān)保難、審批難”問題。

在與企業(yè)達(dá)成合作意向后，恒豐銀行張家港支行負(fù)責(zé)人告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，我們充分把握總行專精特新特別授權(quán)和定價(jià)補(bǔ)助的政策機(jī)遇，公司金融部、信用審批部協(xié)調(diào)張家港支行經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)成立工作專班啟動(dòng)了供應(yīng)鏈融資的前期準(zhǔn)備工作，兩天內(nèi)完成了總行立項(xiàng)、方案審批、供應(yīng)商上門開戶等前期準(zhǔn)備，第三天在總、分行相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，完成了供應(yīng)鏈系統(tǒng)中建客戶等流程，于當(dāng)天下午成功讓兩家供應(yīng)商客戶在網(wǎng)銀端各提款1000萬元資金。最終僅用時(shí)三天成功落地了蘇州分行首筆網(wǎng)絡(luò)應(yīng)收貸項(xiàng)目。

匹配“對(duì)口”產(chǎn)品

確保客群和業(yè)務(wù)穩(wěn)定

邁開“腳步”才能開拓業(yè)務(wù)，做實(shí)做細(xì)各環(huán)節(jié)瑣碎工作，匹配“對(duì)口”的優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品才能確保客群和業(yè)務(wù)穩(wěn)定。

恒豐銀行蘇州分行將總行發(fā)展戰(zhàn)略與蘇州地方經(jīng)濟(jì)緊密結(jié)合，運(yùn)用創(chuàng)新模式全力服務(wù)蘇州市重點(diǎn)企業(yè)、項(xiàng)目及重要產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)，為“蘇州制造”蓬勃發(fā)展作出積極貢獻(xiàn)。

“目前，公司對(duì)供應(yīng)鏈的管理需求日益增強(qiáng)。”中億豐控股集團(tuán)有限公司總裁曾成武對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，近年來，中億豐順應(yīng)國(guó)家戰(zhàn)略和行業(yè)趨勢(shì)，持續(xù)豐富“中億豐+”內(nèi)涵，加長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈、加粗產(chǎn)業(yè)束，提升賦能增值力，連續(xù)多年取得“蘇州民營(yíng)企業(yè)100強(qiáng)”排名的提升，這得益于蘇州不斷提升的優(yōu)越營(yíng)商環(huán)境，更離不開恒豐銀行等各大金融機(jī)構(gòu)的支持。

在高速發(fā)展及轉(zhuǎn)型升級(jí)的過程中，中億豐和恒豐銀行的合作模式也更趨多元化。恒豐銀行蘇州分行負(fù)責(zé)人向記者介紹，2021年的續(xù)授信中，中億豐順利拿到了供應(yīng)鏈的產(chǎn)品批單，與恒豐銀行的供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)自2022年5月份開始陸續(xù)落地。截至今年5月31日，恒豐銀行蘇州分行已對(duì)中億豐累計(jì)投放網(wǎng)絡(luò)應(yīng)收貸4000萬元、待投放網(wǎng)絡(luò)應(yīng)收貸3000萬元，累計(jì)服務(wù)供應(yīng)商6戶，包括建材、勞務(wù)公司，均為小微企業(yè)。

恒豐銀行蘇州分行對(duì)公客戶經(jīng)理黃三春告訴記者，他每年走訪各類民營(yíng)企業(yè)超過100家，堅(jiān)持通過實(shí)地走訪、面對(duì)面溝通，了解客戶真實(shí)的經(jīng)營(yíng)情況及實(shí)際資金需求，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，為中小微客戶匹配“對(duì)口”的優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品。正是這份勤懇、踏實(shí)的工作態(tài)度，恒豐銀行人贏得了眾多民營(yíng)企業(yè)的信任。

下沉場(chǎng)景化金融服務(wù)

惠及更多經(jīng)營(yíng)主體

在全球性挑戰(zhàn)層出不窮的背景下，我國(guó)加快構(gòu)建新發(fā)展格局，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)維持穩(wěn)定、防止斷裂和缺失提出了更高要求。恒豐銀行供應(yīng)鏈產(chǎn)品在兼顧向核心企業(yè)提供融資服務(wù)的同時(shí)，也創(chuàng)新的拓展了普惠金融的惠及范圍，讓供應(yīng)鏈上的眾多小微企業(yè)及時(shí)、便利、低成本的取得了銀行授信和資金。

“直播電商作為新興業(yè)態(tài)，很難從銀行傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品中獲取融資資金，給我們發(fā)展帶來不少阻礙。”常熟直播電商服務(wù)中心主任在與記者的交談中難掩無奈。

通過數(shù)據(jù)交互與交叉驗(yàn)證，強(qiáng)化供應(yīng)鏈上各參與方的數(shù)據(jù)互信，淡化鏈屬中小企業(yè)信用，實(shí)現(xiàn)不斷聚焦和下沉場(chǎng)景化金融服務(wù)，是恒豐銀行的“關(guān)鍵牌”。

為適應(yīng)直播電商企業(yè)輕資產(chǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，恒豐銀行蘇州分行副行長(zhǎng)曹曉梅告訴記者，下一步，將面向直播產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，創(chuàng)新“主播貸”等特色產(chǎn)品，提供線上線下一體化專屬服務(wù)，賦能直播經(jīng)濟(jì)，有效支持蘇州紡織服裝產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

銀行業(yè)在做好實(shí)體經(jīng)濟(jì)短期紓困的同時(shí)，也在努力做穩(wěn)鏈強(qiáng)鏈固鏈的推動(dòng)者，著力提高長(zhǎng)期可持續(xù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

曲啟銘對(duì)記者表示，恒豐銀行深化“鏈長(zhǎng)制”服務(wù)，加強(qiáng)場(chǎng)景聚合、生態(tài)對(duì)接，構(gòu)建完善應(yīng)收、存貨、預(yù)付等線上供應(yīng)鏈產(chǎn)品體系，聚焦客戶從采購、生產(chǎn)、銷售、回款等各個(gè)階段的需求，助力增強(qiáng)供應(yīng)鏈韌性。制定“一行一人、一行一策”的行動(dòng)方案，每家分行配置一名交易銀行產(chǎn)品專家，在業(yè)務(wù)方案制定、系統(tǒng)搭建等方面全流程跟進(jìn)。2022年，服務(wù)鏈上企業(yè)客戶數(shù)、融資量同比分別增長(zhǎng)119.23%、247.85%。

（文章來源：證券日?qǐng)?bào)網(wǎng)）