重慶銀行：上半年經營效益持續提升 存款規模突破4000億元

8月30日晚間，西部首家“A+H”上市城商行——重慶銀行2023年中期業績亮相。

今年以來，重慶銀行不斷加強金融服務能力建設，著力塑造差異化競爭優勢，經營效益持續提升。上半年，該行實現營業收入69.8億元、凈利潤30.5億元，分別同比增長3.1%、5.4%，兩項業績增速環比一季度均有所升高。

其中，重慶銀行深入推進結構優化工程，在資產結構、負債結構、資本結構、收入結構等方面繼續落實調整優化策略，信貸資產占比、零售存款占比穩步提升，股權結構持續優化，不良貸款率創五年新低。

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數據顯示，截至8月30日收盤，重慶銀行A股股價年內累計漲幅超過20%，位居A股上市銀行前列、上市城農商行第二位；重慶銀行H股股價年內累計漲幅亦超過9%。

資產結構持續優化

截至6月末，重慶銀行資產規模達7270.6億元，較年初增長6.2%。其中，貸款增速繼續高于資產增速，貸款在總資產中的占比延續2017年以來的升勢，至52%以上，資產結構持續優化。

上半年，重慶銀行積極貫徹重慶市委市政府決策部署，深度融入國家重大戰略，全力參與成渝地區雙城經濟圈、西部陸海新通道建設，聚焦現代化產業體系，提升創新服務能力與客群管理質效，持續優化重點領域及產業投放，促進業務規模增長。

其中，該行強化客群拓展，在四川宜賓、重慶兩江新區等雙城開發開放平臺、合作平臺開展金融服務推介會。支持雙城經濟圈產業發展，向雙城經濟圈產業發展等領域提供信貸支持超700億元；發力重大項目建設，圍繞互聯互通、產業園區、水利設施等領域，支持渝黔高鐵、瀘州港、梁平集成電路產業園、百島湖水庫等超50個重大項目。

同時，聚焦現代化產業體系，做好產業金融服務。重慶銀行深入研究宏觀經濟政策和區域產業規劃，找準目標客群；加強與產業園區的合作關系，服務現代化產業體系建設，提供綜合金融服務；深度融入區域招商引資，推出“智融招商貸”產品。

數據顯示，圍繞重慶市“33618”現代制造業集群和川陜黔三省重點產業集群，上半年重慶銀行累計向2500余家企業提供貸款支持超500億元。

此外，該行推動數字管理賦能，提升創新服務能力。運用大數據技術推動貸前調查數字化變革，提升盡職調查效率和風險防控能力。持續優化客戶關系管理系統，推動客戶分層自動化、客群信息可視化、營銷管理智能化，通過客戶分層營銷管理，提升金融服務質效。

秉持結算固行理念，穩步拓展基礎客群。重慶銀行依靠條線聯動，提供全周期金融服務，精準供給市場主體，提升客戶金融綜合服務能力；依托金融科技發展，持續發揮場景金融活力，打造智慧醫院、物業管理、旅游景區等特色化服務方案，拓展客群引流資金，對公重點客群數量較年初提升17.2%。

中報披露，重慶銀行聚焦普惠金融和鄉村振興，持續滿足小微企業、個體工商戶、農業農戶和新市民群體的金融服務需求。截至6月末，該行“國標”口徑小微企業貸款余額突破千億大關，較年初增長9.8%；“兩增”口徑單戶授信總額1000萬元及以下普惠型小微企業貸款余額476.4億元、5.78萬戶，分別較年初增長9.2%、6.2%。

零售存款占比快速提升

負債端，上半年重慶銀行客戶存款取得較好增長，6月末全行存款總額站穩4000億元新臺階，較年初增長6.2%，在總負債中的占比保持在60%以上，存款“壓艙石”地位凸顯。

其中，該行持續開展幸福存、夢想存特色儲蓄產品宣傳營銷，不斷優化“聚財付”二維碼收單系統，建立“智能化審批、數字化風控、流程化運營”機制，大力拓展收單商戶，增加交易結算型資金沉淀，并依托“渝樂惠”電子商城平臺和收單商戶聯盟推動金融服務與“文旅、餐飲、購物、娛樂”等高頻生活場景深度融合。

得益于此，截至6月末，重慶銀行零售存款總額達1890億元，較年初增長13%，零售存款占比較年初提升2.8個百分點至46.5%，并帶動該行上半年存款付息率同比下降0.12個百分點，負債成本持續優化。

零售信貸方面，該行有序開展住房貸款業務，構建敏捷作業機制，持續優化住房貸款產品，積極支持市民首套房及改善型住房融資需求。推動自營線上消費貸款“捷e貸”客群和規模增長，產品已面向全社會客群開放并開展差異化授信，6月末“捷e貸”余額較年初增長55.7%。

同時，該行持續豐富“星鏈智慧營銷平臺”功能，實現營銷全鏈路定制；“火眼智慧風控體系”高效運行，持續優化迭代貸款風控策略，人工智能語音催收系統順利上線，進一步提升數字化風控水平。

零售財富管理方面，重慶銀行致力于以多元化產品為支撐，持續完善財富管理營銷服務體系。積極拓展與第三方機構的合作，持續豐富和完善產品“貨架”，打造更多元的財富管理產品體系。持續深化零售客戶“分層分群分級”營銷管理體系，精細化過程管理、精準化營銷施策、精益化客戶服務。圍繞重銀財富品牌建設，豐富“安享健康、尊享出行、樂享教育、悅享生活”貴賓客戶增值服務項目，完善“金融+生活”陪伴式服務體系建設。

銀行卡方面，重慶銀行持續豐富銀行卡消費、結算等應用功能，提升渠道完善性和安全性。不斷豐富銀行卡種類，發行第三代社?？?、青年志愿者卡、成渝雙城卡，擴大基礎客群，推進銀行卡業務健康發展。

數據顯示，上半年該行零售業務實現稅前利潤超過4.1億元，同比增長13.1%，對全行的稅前利潤貢獻同比提升1.5個百分點至12.1%。

不良貸款率創五年新低

資產質量方面，重慶銀行加快推進全面風險管理體系建設，持續加強信用風險防控，強化風險排查、預警跟蹤與貸后管理，并加大風險處置力度，夯實資產質量基礎，確保信貸資產質量保持在同業較好水平。

其中，針對存量風險處置，該行強化不良資產計劃管理，形成動態、有序的管理閉環。持續探索“一類一策”新方法，高效運用訴訟策略指導實踐；不斷拓寬處置路徑，提高清收質效；以“現代化”“數字化”手段延展處置渠道，挖掘資產價值新增長點。

針對增量風險的管控，既有賴于信貸結構調整，也需要前瞻判斷風險變化、加大貸后管理力度及風險排查預警。

上半年，重慶銀行持續深化信貸結構調整，積極向“新基建”領域、戰略性新興產業、先進制造業等行業投放資源，同時結合國家宏觀產業政策，動態調整房地產、壓縮退出類行業等重點領域信貸策略，加快壓退高杠桿、產能過剩等風險領域客戶。

同時，該行堅持實質性風險判斷原則，從客戶、行業、區域等維度加強對信用風險變化的預判。發揮客戶內部評級作用，形成評級更新、評級預警、貸后監測、減值計提的閉環管理，將風險前瞻性管理理念貫穿至授信全流程。

此外，重慶銀行做實押品日常監管，筑牢押品的風險緩釋作用。深入開展點、線、面相結合的多維度動態風險監測，進一步織密現場檢查和非現場監測網絡，提升風險預判能力，及時發現風險苗頭，提前介入風險化解。

在此基礎上，上半年重慶銀行實現不良貸款量率“雙降”、逾期貸款量率“雙降”，其中，6月末該行不良貸款率為1.21%，較年初下降0.17個百分點，為近五年最低水平。

資產質量穩中向好的同時，該行堅持穩健、審慎的撥備計提政策，通過建立預期信用損失模型，實現對資產預期損失的科學計量。截至6月末，該行撥備覆蓋率達251.9%，較年初顯著提升超過40個百分點，風險抵補能力持續增強。

降本增效方面，重慶銀行加強預算管理，控制經營成本，壓降非必要性費用支出，嚴管分支機構核定費用，把經費用在刀刃上，提高財務管理精細化水平。上半年，該行成本收入比為24.2%，繼續保持行業較優水平。

（文章來源：證券時報網）