關于息差下降、理財凈值回撤 平安銀行業績發布會回應

9日，平安銀行召開2022年度業績發布會。數據顯示，2022年，平安銀行營業收入1798.95億元，同比增6.2%；實現凈利潤455.16億元，同比增25.3%。不良貸款率為1.05%，同比增長0.03個百分點。

(資料圖片僅供參考)

針對息差下降、理財凈值回撤等問題，平安銀行在發布會上作出回應。

“息差收窄趨勢不可逆”

“對銀行來講，現在有機遇也有挑戰。隨著經濟復蘇，人們的消費信心和意愿逐步增強，對以零售為主的股份制銀行來講，業務機會和資產質量都會呈現向好趨勢，這是最大的機會。”平安集團總經理兼聯席CEO、平安銀行董事長謝永林表示。

挑戰方面，謝永林指出，一是息差收窄的趨勢不可逆，對銀行業務結構、資產負債表都是很大的挑戰；二是國際形勢復雜嚴峻，對國內市場也會形成一定的影響，整個金融機構的經營也帶來挑戰。

數據顯示，2022年平安銀行凈息差2.75%，同比2021年下降4個基點。對此，平安銀行解釋稱，凈息差下降主要因宏觀經濟增速放緩，房地產行業持續低迷，銀行作為順周期行業，凈息差不斷承壓。

此外，該行負債平均成本率2.16%，同比2021年下降5個基點，其中吸收存款平均成本率2.09%，同比2021年上升5個基點。對于吸收存款平均成本率上升，平安銀行表示，主要原因是活期存款日均余額占比下降。

對于凈息差的下降，平安銀行副行長、首席財務官項有志在發布會上回應，主要有幾方面因素，一是外幣利率上行，二是去年零售貸款中，更多投放了宅抵貸和按揭，與信用卡和新一貸相比，利率相對較低。

談到未來的息差走勢判斷，項有志認為，息差和整體市場走勢、經濟環境有一定關聯度。在大環境下，總體還有下行趨勢。從資產端看，目前平安銀行定價處于較低水平，負債端看，平安銀行仍將強化經營能力，在大環境下既要支持實體經濟，又要在市場中保持息差相對較好的水平。

涉房貸款將保持合理有序投放

針對提前還貸問題，蔡新發表示，去年該行提前還貸有所增加，但整體規模較低。“提前還貸現象一直存在，大部分按揭為10年以上，實際按揭周期并不長，很多客戶在5-8年就會還掉，這與中國客戶的習慣有關。平安銀行會針對客戶提交的申請，進一步分析原因，并采取相應措施，目前并未對業務發展造成較大影響。”平安銀行行長特別助理蔡新發說。

年報顯示，2022年末，平安銀行不良貸款率1.05%，較上年末微升0.03個百分點；其中，企業貸款不良率為0.61%，較上年末下降0.10個百分點；個人貸款不良率為1.32%，上升0.11個百分點。

分行業來看，該行房地產業不良率較上年末有所上升。2022年末，平安銀行對公房地產貸款不良率1.43%，較上年末上升1.21個百分點。

平安銀行副行長郭世邦介紹，首先，該行房地產貸款不良率抬頭，比2021年有所上升，但房地產不良貸款總規模低于同業；其次，不良生成率是更關鍵的指標，2022年，平安銀行不良生產率較2021年下降超三成，也就是總體不良控制較好；第三，不良率上升主要原因是經營貸，疫情放開后，經營貸壓力會減輕。

關于2023年房地產貸款投放情況，郭世邦認為，今年房地產行業政策面以穩為主，市場面有了持續的助力逐步回暖，信用面也逐漸恢復平穩，大規模違約概率較小，今年涉房貸款將保持合理有序投放。

針對房地產市場的趨勢，蔡新發認為，今年部分城市回暖較快，到目前為止，上海、成都等城市樓市逐漸回暖，特別是一二線城市。因此，平安銀行對按揭貸款投放較為樂觀。

“由于受管控影響，之前每月只能放30億元按揭貸款，現在沒有管控了，對于按揭貸款來說是一個好的發展機會。”蔡新發說。

他表示，將優化按揭貸款流程，保證放款流程最優。價格上，特別是新房按揭是固定的，相對收益比較高，要爭取更高的市場占有率。其次，與對公聯動，推動對公客戶經理，在開發貸合作樓盤推動按揭貸款，同時與貝殼等平臺合作，批量進行按揭貸款。此外，將按揭貸與信用貸相結合，在按揭貸的同時，再做一些信用貸，通過創新方式拿到更多市場空間。

預計存款會回流至資本市場和理財市場

2022年，由于債市跌宕引起理財大規模贖回。根據銀行業理財登記托管中心發布的《中國銀行業理財市場年度報告(2022)》，截至2022年末，銀行理財市場規模27.65萬億元，同比下降4.66%。

平安銀行年報數據顯示，2022年末，平安銀行非保本理財產品余額8868.40億元，較上年末增長1.7%。與此同時，2022年，平安銀行手續費及傭金凈收入302.08億元，同比下降8.6%。其中，其他手續費及傭金收入68.82億元，同比下降3.5%，主要是個人理財銷售手續費收入減少。

對此，平安理財總經理張東表示，2022年四季度以來，債市遭遇近5年以來最大的下跌。由于理財95%以上配置的是債權類資產，去年四季度債市的下跌，給整個行業帶來較大沖擊。2022年整個行業是大資管新規的最后一年，該行凈值化程度已接近99%，大量客戶因為理財凈值的波動加大，選擇了回流到存款。

“平安理財去年四季度沖擊以來也經歷了回撤，但理財全年的規模實現了正增長，2022年理財產品破凈率與負收益的比例在全行業較低。”張東說。

展望未來，張東認為，隨著今年經濟復蘇與資本市場回暖，居民在經歷過理財凈值波動后也能看到，三個月時間行業整體的理財凈值得到快速修復。預計后續回流到儲蓄類存款的客戶，在經歷過財富管理部門的持續陪伴和后續經濟扶持的預期，還會逐漸回流至資本市場和理財市場。

關于未來產品設計方面，張東表示，平安銀行將從產品結構上加大中低波動理財產品的設計，幫助客戶做到波動和收益之間更好地控制，另一方面，展望未來權益市場的復蘇，也將持續加大含權理財的發行。

(文中觀點僅供參考，不構成投資建議，投資有風險，入市需謹慎。)

（文章來源：中新經緯）