5年期LPR今天降了 對于北京購房人而言此次LPR下調意味著什么?

8月22日上午9時15分，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2022年8月22日貸款市場報價利率(LPR)為：1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%。

和此前LPR報價相比，此次1年期LPR和5年期以上LPR雙雙下調，分別下調了5個基點和15個基點。此前，5月20日，5年期LPR曾迎來最大降幅，當月5年期LPR下調15個基點，至4.45%;1年期LPR與前一個月報價持平，為3.70%。

2019年8月，央行實行房貸利率的新政策，商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準加點形成。因此，每月20日(遇到周末則順延到工作日)公布的最新一期LPR，決定著房貸的基本利率，也直接關系到房貸一族的月供。

對于北京購房人而言，此次LPR下調意味著什么?記者了解到，北京地區銀行目前執行的房貸利率為首套房商貸利率加55個基點，二套房商貸加105個基點。此次調整后，北京首套個人住房商貸的利率是4.85%，二套房貸是5.35%。以某市民為首套房貸款100萬元、20年計算，采取等額本息方式的話，月還款額約為6516元，較調整前的每月6599元少還了83元。

5月15日，人民銀行、銀保監會發布的通知明確首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低于LPR減20個基點，這意味著，此次調整后，首套房貸利率最低可到4.1%。

不過正在還貸的房貸一族能否享受到降息政策“紅包”，還要看當時是否選擇LPR的轉換。對于已經有房貸在身的人，需把重新定價周期和重定價日考慮在內，在重新定價日前月供不變，大部分銀行是從新一年的第1月份開始調整。假設購房者與銀行約定的重定價周期為1年，重定價日為每年1月1日，本月5年期LPR下調并不會影響其今年每個月還的房貸數額。

截至目前，本年度LPR已經累計下調過3次，共下調了35個基點。除了1月份下降5個基點，5月和本月都下降了15個基點。如果選擇每年1月1日為利率重定價日的話，到明年1月房貸利率至少可以下降0.35個百分點。2023年1月，很多人的房貸將會迎來新一輪調整周期。

不過對于當時放棄轉為LPR，而是選擇了固定利率，房貸利率就和LPR調整無關，房貸不會發生變化。

針對三類購房群體的具體情況，易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進分析稱：

一、過去幾年購房的群體。此類群體面臨的情況是，他們認為房貸利率太高了，所以想提前還貸。到明年元旦，此類購房者也可以享受利息下降的優惠。換句話說，購房者可稍安勿躁，也可以享受今年多次降息帶來的利好，沒有必要提前還貸。

二、今年購房的群體。今年購房的群體已經享受到了降息帶來的利好。此前5月央行降息，包括房貸利率下限下調政策、各銀行下調利率等，一些購房者已經享受到4.25%的低利率。他們的疑問是，這次8月22日的利息下降是否還可以享受。此類購房者房貸其實也屬于存量房貸，若是貸款還沒有批，那也可以搭上此次降息“快車”而享受優惠。若已經開始還貸，那就明年元旦后再跟著下降15個基點。這說明，新購房者也不用懊惱地認為為什么不遲點買，此類購房者也可以享受此類優惠政策，早買幾個月并不影響。

三、今年下半年打算購房的群體。對于此類群體來說，當前買房是受支持和鼓勵的，購房金融政策是非常友好寬松的，購房“窗口期”已經開啟。房貸利率降而又降，疊加首付比例下調、房企降價優惠等各地推出的樓市新政策，客觀上使得買房的性價比進一步增大。在獲得低利率房貸的時候，他建議此類購房者可以適當問一下最低利率是否有條件、放款速度如何、合作的樓盤情況如何等，抓住“降房價、降首付、降利息”的最佳時期。